Что такое факторинг?

Знакомая ситуация

Компания-поставщик отправила компании-покупателю товары. Если речь идет о товарах розничной торговли, то деньги поставщик, как правило, получает с задержкой. А для нормальной работы финансовые средства нужны не через два-три месяца (чем крупнее ритейлер, тем срок отсрочки больше), а в ближайшее время. Как быть? Куда следует обратиться? Способ есть: факторинговая компания или банк, предоставляющий услуги факторинга, – вот решение вопроса!

Уступить, но победить!

Факторинг означает финансирование под уступку дебиторской задолженности (проще говоря - под накладные или другие отгрузочные документы на поставленные товары). Другими словами, это уступка компании факторингу или банку, оказывающему услуги факторинга, прав требования платежа (денежных требований) за отгруженную продукцию. Таким образом, если вы работаете с предприятиями или организациями по договорам, предусматривающим отсрочку платежа, то вы получаете от 60 до 90% стоимости товаров немедленно. Остальное (за вычетом ряда комиссий) факторинговая компания перечисляет поставщику после оплаты покупателя .

Кредит или факторинг?

Компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ), особенно в начале своего пути, практически невозможно получить кредит, особенно если у них существуют проблемы с тем, что можно предоставить в банк в виде ликвидного залога. Между тем без оборотных средств невозможно никакое развитие, не говоря уже о динамичном росте. Поэтому часто единственной альтернативой для получения «живых» денег остается обращение в факторинговую компанию.

Кому нужен факторинг?

Факторинг, факторинговые услуги или факторинговое обслуживание нужно прежде всего поставщикам товаров и услуг, компаниям малого и среднего бизнеса, работающим в следующих отраслях или секторах экономики: пищевая и перерабатывающая индустрия, производство товаров повседневного спроса, легкая промышленность (одежда, обувь, трикотаж, галантерея и т.д.), все сырьевые отрасли (нефть, газ, уголь, продукты переработки и т.д.), транспортные перевозки и обслуживание междугородних и международных («дальнобойных») маршрутов. Список, разумеется, далеко не полный.

Как работает факторинг?

Необходимость факторинга возникает там, где появляется разрыв между поставкой товара, его продажей и оплатой (возвращением денег). Особенно часто это происходит в торговой сфере и оптовой торговле и с компаниями малого и среднего бизнеса, которые не имеют возможности предоставлять длительную отсрочку своим поставщикам. А в случае работы с крупными компаниями-ритейлерами срок такого отложенного платежа (дебиторской задолженности) может достигать 2-3-х месяцев. Самый удобный и простой способ решения этих проблем - использование факторинговых инструментов. Кроме того, факторинг дебиторской задолженности – это эффективная альтернатива привычным источникам пополнения финансовых средств – например, таким, как банковские кредиты, особенно с учетом того, что с каждым годом получение кредитов (даже небольших) становится все более проблематичным и не выгодным. Тем более что услуги факторинга кроме непосредственного вливания «живых» денег одновременно позволяют поставщикам крупных торговых сетей снимать такие сложные проблемы, как управление дебиторской задолженностью и ликвидности.

Из каких же этапов состоит факторинговое обслуживание? Первый этап – заключение контракта между поставщиком с одной стороны и факторинговой компанией или банком, оказывающим факторинговые услуги, с другой, в соответствии с которым (второй этап) поставщик уступает фактору обязательства (счета-фактуры, товарные накладные, отгрузочные документы и т.д.), на товары отправленные заказчику (дебитору). Третий этап. Факторинговая компания берет на себя ряд следующих обязательств (как правило, не менее двух): предоставление поставщику займа (финансирования от 70 до 90 % от общей стоимости товара); учет и ведение дебиторской задолженности (управление) по требованиям-обязательствам; контроль за оплатой долга дебитора; страховую защиту от неплатежеспособности покупателя-заказчика. Здесь важно отметить, что дебитор должен быть извещен об уступке прав требования. И, наконец, последний – четвертый – этап: после того, как дебитор полностью погашает все выставленные счета, факторинговая компания или банк, выполняющий услуги по факторингу, перечисляет оставшиеся денежные средства поставщику по его договорам за вычетом своих комиссий.

Что такое факторинговые услуги?

Эффективный инструмент

Факторинговые услуги или факторинговое обслуживание – это не просто палочка-выручалочка для малого и среднего бизнеса, а прежде всего эффективный инструмент для его развития. Эффект от использования факторингова будет замечен очень быстро, если не сказать мгновенно. За счет полного устранения такого явления как «кассовый разрыв» коммерческая деятельность вашей компании будет оптимизирована, а благодаря внедрению механизмов риск-менеджмента вы получите и гарантию экономической безопасности своей деятельности, что позволит значительно повысить темпы роста и объемы вашего бизнеса.

Моментальный эффект

Итак, факторинговая компания – это прежде всего оптимизация вашего бизнеса в связи с ликвидацией кассовых разрывов. Свежие средства, «живые» деньги вольются в вашу компанию моментально. Факторинг – это доступный и простой в применении инструмент для пополнения оборотных средств. Особенно эффективно факторинговое обслуживание и использование схем факторинга в том случае, когда поступившие средства перечисляются на новые закупки, которые опять же отгружаются дебитору с отсрочкой платежа и т.д. Такое «замкнутое кольцо» помогает быстро увеличить оборот вашего капитала.

Никаких лимитов