УСЛУГИ ФАКТОРИНГА
Онлайн аукцион по торговле дебиторской задолженностью Invoice Market представляет собой усовершенствованную версию услуг факторинга, полностью меняющую рынок финансирования малого и среднего бизнеса. Теперь процесс продажи или покупки дебиторской задолженности происходит онлайн со значительными преимуществами в виде полностью прозрачных ставок финансирования и значительной экономии времени и денег. Прежними остались только факторинговые услуги/продукты: факторинг с регрессом, факторинг без регресса, закупочный факторинг, реверсивный факторинг, скрытый факторинг, плюс одна дополнительная факторинговая услуга, не столь привычная для факторинговых операций, – Invoice Discounting. Факторинг с регрессом — возможность быстрого получения оборотных средств под уступку дебиторской задолженности. Эта факторинговая услуга предполагает, что фактор выплачивает финансирование сразу после отгрузки товара, что позволяет продавцу ликвидировать кассовый разрыв, увеличить объем продаж и расширить ассортимент
Факторинг с регрессом – факторинговая услуга, при которой задолженность, в случае неоплаты дебитором своего долга, возвращается поставщиком. Так как риск для факторинговой компании при использовании факторинга с регрессом значительно меньше, чем при факторинге без регресса, то специализированная компания, или банк, готова будет выплатить продавцу продукции или услуг значительно больший процент сразу после того, как товар поставлен или услуга выполнена. Такой вид факторинга является самым дешевым.
Факторинг без регресса – вид факторинга, при котором факторинговая компания или банк, оказывающий услуги факторинга, полностью берут на себя риск неплатежа дебитора. Выполняя свои обязательства по поставке товара, продавец продает дебиторскую задолженность фактору. Этот вид факторинга предполагает выплату продавцу около 90% долга дебитора в первой итерации и остаток за вычетом комиссии факторинговой компании – вторым платежом. В стоимость данной факторинговой услуги закладывается риск неплатежа, поэтому она стоит дороже.
Закупочный(реверсивный) факторинг – факторинговая услуга для покупателей товара, с помощью которой можно обеспечить торговую сеть/магазин необходимыми продуктами. Закупочный факторинг актуален при условии, что покупателю нужна отсрочка платежа, а поставщик не хочет давать такую отсрочку. В этом случае закупочный факторинг позволяет покупателю приобрести нужный товар, не обременяя поставщика отсроченными условиями оплаты. Часто поставщики, по разным условиям, предоставляют скидки, тем самым продавец может даже заработать на разнице комиссии факторинговой компании и стоимости коммерческого кредита.
Скрытый факторинг - если покупатели не подписывают уведомления, скрытый факторинг – оптимальная факторинговая услуга, которая позволяет не вносить никаких изменений в схему работы поставщик-дебитор. В таком случае покупатель вообще не знает о сотрудничестве поставщика с факторинговой компанией.
Invoice Discounting (инвойс-дискаунтинг) – регрессный закрытый факторинг, при котором финансирование получает поставщик в обмен на уступку дебиторской задолженности своих покупателей. Суть услуги заключается в непрерывном беззалоговом финансировании компаний, которые занимаются поставками товаров или услуг на условиях отсрочки платежа. Пользуясь Invoice Discounting (инвойс-дискаунтингом), клиент получает до 95% от суммы поставки сразу. При этом поставщик может распоряжаться деньгами, не дожидаясь, пока его контрагенты расплатятся за поставленные товары или оказанные услуги. Главное отличие Invoice Discounting от обычного закрытого регрессного факторинга заключается в том, что стоимость данной услуги, определяется одной единственной комиссией - процентом дисконта от суммы накладной, что позволяет поставщику сразу оценить расходы на факторинг.
Электронный факторинг - факторинговые операции сопровождает большое количество документов, которые с появлением электронного факторинга, можно переправлять онлайн. Для этого часто требуется подключение специализированных программных средств, которые есть не у всех факторинговых компаний или банков и получение электронной подписи. Перечень факторинговых продуктов не меняется: факторинг с регрессом, факторинг без регресса, закупочный факторинг, реверсивный факторинг, скрытый факторинг и одной дополнительной факторинговой услуге, не столь привычной для факторинговых операций – Invoice Discounting.
